雇员受伤获赔难？企业用工风险大？雇主责任险究竟该不该买？

白某系A公司员工，A公司为其购买了团体人身意外伤害保险，白某在工作中发生事故死亡，白某家属起诉保险公司并已获赔120万元，现白某家属要求A公司承担雇主责任赔偿其损失88万余元，诉至本院。

裁判思路

本案系提供劳务者受害责任纠纷，属于侵权纠纷，应遵循填补损害的赔偿原则。本案中，白某与A公司存在雇佣关系，A公司为其购买团体人身意外伤害险，旨在排除可能的损害赔偿责任，避免用工风险。虽然A公司无法直接享受保险利益，但并不妨碍其从白某的获益行为中受益，即免除自己本该对雇员承担的赔偿责任。白某的损失已由保险公司足额赔偿，故A公司不应再承担相应的雇主责任。据此判决驳回白某的诉讼请求，现该判决已生效。

一、团体人身意外伤害保险系商业人身保险范畴，是典型的赋权型即“为第三人利益合同”，合同当事人是投保人与保险人，雇主作为投保人，负有缴纳保费的义务，却无法直接享受保险合同利益。雇主为雇员投保团体人身意外伤害保险并非其法定性、强制性义务，其为雇员购买保险的行为，系其拟利用保险机制分散其责任风险。

二、对于受害雇员而言，无论从哪种渠道获得救济，只要能够弥补其损失即可，这为雇主出资替雇员购买商业保险，转嫁用工风险提供了契机，也能够更合理的解释雇主行为，充分发挥保险价值。雇主为雇员购买商业保险，让雇员在提供劳务受害时能够得到及时、充分的赔偿。

三、雇主责任险是针对雇主对员工应付责任的保险，雇主投保雇主责任险可以分担用工风险，建议雇主根据需要选择雇主责任险及团体意外险，真正实现为企业减负、为雇员谋利的投保目的。